主持人：马敏
理财师：建行市中支行 王文华
今日主角———
小李，女，23岁，06年大专毕业，现供职于某银行客户服务中心，月收入税前2800元，每季度共有奖金2000元，第四季度为年度奖金10000元。新房2009年5月交房，现租房居住，租金每月300元，个人未交公积金，无养老，仅参加基础医疗保险，无任何商业保险，暂时无存款。
由父母协助其购置房产，出首付12万元，贷款27万元，期限30年，等额本金方式还款，每月月供由自己本人还款，已还款6个月，每月1700元。父母暂时不需要供养，家乡家中有哥哥与父母同住。另外由于过渡消费，现在信用卡欠款两万元。
理财目标———
1.调整信用卡欠款，彻底摆脱信用卡。
2.用业余时间完成本科阶段学习，两年，每年5000元。
3.两年后准备新房装修准备金5万。
4.筹备自己的养老金计划。
财务分析———
李小姐拥有一定的净资产，主要表现为房产，但是也因此负担了沉重的债务。
除了房贷负债外，还有利率非常高的信用卡负债。这是急需解决的问题。从家庭生命周期来考虑，目前李小姐还没和男友建立家庭，属于生涯规划中的建立期。合理分配现金流，做一些长期的规划也是必需的。目前李小姐如何量入为出，多方节省资金，偿还债务是当前的首要问题。
理财规划———
1.调整信用卡欠款，彻底摆脱信用卡。
信用卡是家庭理财的双刃剑，如果用得好，可以使资金利用效率最大化。如果用不好，则会过度负债，造成严重危机。目前李小姐正处在后一种情况。建议如果平时收支比较紧张的，可以在刷卡的时候，申请分期付款，类似功能的信用卡有很多。
对于目前信用卡欠款，建议李小姐可以用最近的奖金收入优先偿还，以减轻债务利息压力。
2.用业余时间完成本科阶段学习，两年时间，每年5000元这个目标应该是仅次于信用卡目标的优先目标。
从现金流安排来看，现金流是逐渐增加的。而支出部分，也就是房贷部分，由于是等额本金法，是逐渐下降的，因此可以抵消最近两年每年5000元的学习费用开支。当然，不够的地方，可以从现在工资的余额里扣除。
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